Hiện nay, hình thức vay thế chấp sổ hồng ngân hàng đang trở nên phổ biến với nhiều khách hàng. Tùy thuộc vào mục đích và nhu cầu vay vốn khác nhau mà từng ngân hàng sẽ có những hạn mức và lãi suất khác nhau. Vậy vay thế chấp sổ hồng là gì? Những ưu điểm nổi trội của hình thức vay này? Hạn mức và lãi suất vay mới nhất hiện nay? Cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây.
Hiện nay, hình thức vay thế chấp sổ hồng ngân hàng đang trở nên phổ biến với nhiều khách hàng. Tùy thuộc vào mục đích và nhu cầu vay vốn khác nhau mà từng ngân hàng sẽ có những hạn mức và lãi suất khác nhau. Vậy vay thế chấp sổ hồng là gì? Những ưu điểm nổi trội của hình thức vay này? Hạn mức và lãi suất vay mới nhất hiện nay? Cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây.
Vay thế chấp sổ hồng là gì?
Vay thế chấp sổ hồng là hình thức cho vay thế chấp mà khi đó, khách hàng sử dụng chính sổ hồng của mình làm tài sản đảm bảo để tiến hành vay vốn tại ngân hàng. Khoản vay thế chấp này thường nhằm mục đích tiêu dùng như kinh doanh, mua nhà, mua xe,…
_1646994545_1646994545.jpg)
Ngoài sổ hồng thì hiện sổ đỏ cũng là một loại giấy từ pháp lý giúp chứng minh quyền sử dụng đất của chủ sở hữu. Tuy nhiên, vào ngày 10/12/2009, theo Nghị định 88/2009/NĐ-CP của Chính phủ đã ban hành hiệu lực quy định thống nhất sổ đỏ và sổ hồng thành một loại giấy tờ là: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất. Quy định này do Bộ Tài Nguyên và Môi trường ban hành. Có thể thấy, cả hai loại sổ này đều mang giá trị pháp lý được chấp nhận làm tài sản đảm bảo cho các khoản vay vốn tại ngân hàng.
Ưu điểm khi vay ngân hàng thế chấp sổ hồng
Hạn mức vay cao
Tùy vào từng ngân hàng sẽ có hạn mức xét duyệt cho khách hàng vay thế chấp là khác nhau. Tuy nhiên, hạn mức vay thế chấp thường thấy sẽ vào khoảng 70 – 80% hoặc thậm chí có thể lên tới 100% giá trị tài sản đảm bảo (với trường hợp tài sản là sổ tiết kiệm), hỗ trợ khách hàng có được khoản vay tốt nhất để thực hiện kế hoạch của mình.
Lãi suất thấp
Đây được đánh giá là ưu điểm nổi trội nhất của hình thức vay ngân hàng thế chấp sổ hồng khi so sánh với các hình thức gói vay tín chấp khác. Tùy vào từng thời điểm vay mà mức lãi suất này sẽ thay đổi. Mức lãi suất thường dao động trong khoảng 0,8 – 1%/ tháng, 10-12%/năm và được tính dựa trên dư nợ giảm dần.
Trên thực tế, một số ngân hàng đưa ra mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 6 – 8%/ năm. Các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Agribank thường áp dụng mức lãi suất tương đối thấp hơn so với nhiều ngân hàng khác. Đồng thời, thủ tục cũng như điều kiện vay tại các ngân hàng này sẽ khắt khe hơn so với các bên khác.
Thời hạn trả góp lên tới 25 năm
Hình thức vay thế chấp sổ hồng ngân hàng này có thời gian trả góp tối tối đa lên tới 25 năm tùy vào năng lực tài chính của từng khách hàng. Ưu điểm này giúp khách hàng có thể lên kế hoạch sử dụng khoản vốn vay hiệu quả nhất và có được phương án trả nợ tối ưu nhất.
Phương thức trả góp linh hoạt
Với hình thức vay tín chấp, khách hàng cần tiến hành thanh toán khoản nợ của mình ở mỗi tháng, thì với vay thế chấp sổ hồng, khách hàng hoàn toàn có thể tự mình quyết định phương án trả nợ theo tháng, theo quý hoặc theo năm. Nhờ phương thức trả góp linh hoạt này mà khách hàng có thể chủ động hơn trong việc trả các khoản vay, tránh được việc xảy ra các tình huống trả chậm, trả muộn dẫn tới phát sinh vấn đề nợ xấu, nợ chú ý.
_1646994603_1646994603.jpg)
Điều kiện vay thế chấp sổ hồng ngân hàng
Khách hàng cần phải đáp ứng đầy đủ những điều kiện sau đây để có thể được duyệt vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng một cách nhanh chóng:
- Khách hàng là công dân Việt Nam
- Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến dưới 60 tuổi( đối với nam), đến 55 tuổi ( đối với nữ)
- Khách hàng có hộ khẩu thường trú, sinh sống, học tập và làm việc tại các địa bàn có chi nhánh, đơn vị ngân hàng hỗ trợ cho vay thế chấp (hoặc địa bàn giáp ranh)
- Khách hàng có tài sản thế chấp là bất động sản đã được cấp sổ hồng tại các địa bàn có chi nhánh của ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp
- Khách hàng có năng lực trả nợ với mức thu nhập ổn định để thanh toán khoản vay dự kiến
- Khách hàng đã có phương án sử dụng vốn vay phù hợp với quy định của pháp luật và quy định của ngân hàng
- Khách hàng có hồ sơ tín dụng tốt, không có lịch sử nợ xấu tại ngân hàng
Hồ sơ vay thế chấp sổ hồng ngân hàng
Để có thể tiến hành vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng, khách hàng cần tiến hành hoàn thiện hồ sơ vay bao gồm các loại giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị vay vốn thế chấp sổ hồng (Theo mẫu của ngân hàng cho vay)
- CMND hoặc thẻ Căn cước công dân còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú KT3
- Các loại giấy tờ liên quan tới tài sản đảm bảo, gồm: Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản và quyền sử dụng đất (sổ hồng). Các loại giấy tờ liên quan đến việc chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản, quyền sử dụng đất đứng tên khách hàng
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có): Hợp đồng mua bán, hóa đơn bán hàng; giấy phép xây – sửa nhà, hợp đồng thi công, bảng kê khai nguyên vật liệu; hợp đồng mua bán, giấy chứng nhận nhà bán
- Giấy tờ chứng minh thu nhập (nếu có): Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất của khách hàng hoặc các giấy tờ chứng minh thu nhập khác
- Trường hợp khách hàng có thu nhập từ việc kinh doanh thì giấy tờ cần có: giấy phép kinh doanh: hộ cá thể, doanh nghiệp; hóa đơn đầu ra, đầu vào; hợp đồng kinh tế;…
Quy trình – thủ tục vay thế chấp sổ hồng
Quy trình – thủ tục vay thế chấp sổ hồng bao gồm các bước sau:
- Bước 1: Khách hàng cần đăng ký vay thế chấp sổ hồng với ngân hàng mà mình lựa chọn vay vốn.
- Bước 2: Tư vấn viên sẽ tiến hành tư vấn và tiếp nhận hồ sơ của khách hàng
- Bước 3: Nhân viên tín dụng nhập liệu thông tin khách hàng và tiến hành nhập lên hệ thống tín dụng của ngân hàng
- Bước 4: Bộ phận thẩm định kiểm tra giấy tờ thẩm định của khách hàng, tham chiếu các thông tin mà khách hàng cung cấp
- Bước 5: Khách hàng đủ điều kiện sẽ được duyệt khoản vay. Sau đó, ngân hàng tiến hành ký hợp đồng và giải ngân vốn cho khách hàng theo đúng tiến độ
Lãi suất vay thế chấp sổ hồng ngân hàng mới nhất
Cập nhật bảng lãi suất và hạn mức tại các ngân hàng:
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi (%/năm) | Hạn mức vay | Thời gian vay |
Agribank | 7,5% | 85% | 15 năm |
Vietcombank | 7,7% | 70% | 20 năm |
BIDV | 11% | 80% | 20 năm |
VPBank | 9,6% | 75% | 25 năm |
Techcombank | 6,7% | 95% | 25 năm |
Sacombank | 12,3% | 100% | 25 năm |
Vietinbank | 7,5% | 100% | 20 năm |
Shinhan Bank | 7,5% | 80% | 20 năm |
TPBank | 6,9% | 85% | 20 năm |
OCB | 5,99% | 70% | 20 năm |
ACB | 9,8% | 75% | 20 năm |
HD Bank | 10,5% | 100% | 20 năm |
SHB | 7,19% | 75% | 20 năm |
Hỏi – Đáp về vay thế chấp sổ hồng ngân hàng
Một số vấn đề mà khách hàng thường băn khoăn khi tiến hành vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng bao gồm:
Hạn mức vay thế chấp sổ hồng
Hạn mức cho vay vốn thế chấp ngân hàng tùy thuộc vào giá trị sổ hồng mà khách hàng sử dụng làm tài sản đảm bảo. Giá trị của sổ hồng càng cao thì hạn mức cho vay thế chấp càng lớn. Hạn mức vay vốn thế chấp có thể đạt tới 100% giá trị tài sản thế chấp.
Nợ xấu nhóm 2 – nhóm 3 có vay thế chấp được không?
Theo quy định ban hành, khách hàng có nợ xấu thuộc nhóm 2, nhóm 3 không đủ điều kiện để được hỗ trợ vay thế chấp.
Vay thế chấp sổ đỏ mà cha mẹ, người thân đứng tên chủ sở hữu được không?
Trong trường hợp này, người vay được phép vay thế chấp. Tuy nhiên, chủ sở hữu đứng tên sổ đỏ phải tiến hành ủy quyền hoặc có giấy đồng thuận ủy quyền cho người vay sử dụng tài sản thế chấp này dưới sự giám sát của nhân viên văn phòng công chứng.
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng khác tỉnh có được hỗ trợ hay không?
Trong trường hợp này, khách hàng vẫn có thể được hỗ trợ. Tuy nhiên, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện dưới đây:
- Có giấy tờ đăng ký thường trú tại nơi sống, nơi làm việc hiện tại
- Có tài sản là sổ hồng để thế chấp tại khu vực đang sinh sống, làm việc
- Khách hàng phải chứng minh được với ngân hàng vay vốn về khả năng thanh toán nợ
- Trường hợp vay để kinh doanh phải có phương án kinh doanh khả thi
Bao lâu sẽ được giải ngân vay vốn?
Sau khi hồ sơ của khách hàng được ngân hàng cho vay thẩm định và chấp thuận thì thời gian để được giải ngân sẽ từ 3 – 10 ngày.
Kết:
Bài viết trên đây đã cung cấp đầy đủ các thông tin về vay thế chấp sổ hồng cũng như cập nhật hạn mức và lãi suất mới nhất tại các ngân hàng, đơn vị cho vay tại Việt Nam. Hy vọng những kiến thức trên sẽ phần nào giúp Quý khách hàng chuẩn bị tốt nhất trong quá trình thực hiện vay thế chấp của mình.
Để tìm hiểu thêm nhiều bài viết hữu ích khác, mời Quý khách hàng truy cập theo địa chỉ:
Website: https://vinhomes.vn/
Fanpage: https://facebook.com/vinhomes.vn
Email: info@vinhomes.vn
Hotline: 1900 2323 89
Vay thế chấp sổ hồng là gì?
Vay thế chấp sổ hồng là hình thức cho vay thế chấp mà khi đó, khách hàng sử dụng chính sổ hồng của mình làm tài sản đảm bảo để tiến hành vay vốn tại ngân hàng. Khoản vay thế chấp này thường nhằm mục đích tiêu dùng như kinh doanh, mua nhà, mua xe,…
Ngoài sổ hồng thì hiện sổ đỏ cũng là một loại giấy từ pháp lý giúp chứng minh quyền sử dụng đất của chủ sở hữu. Tuy nhiên, vào ngày 10/12/2009, theo Nghị định 88/2009/NĐ-CP của Chính phủ đã ban hành hiệu lực quy định thống nhất sổ đỏ và sổ hồng thành một loại giấy tờ là: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất. Quy định này do Bộ Tài Nguyên và Môi trường ban hành. Có thể thấy, cả hai loại sổ này đều mang giá trị pháp lý được chấp nhận làm tài sản đảm bảo cho các khoản vay vốn tại ngân hàng.
Ưu điểm khi vay ngân hàng thế chấp sổ hồng
Hạn mức vay cao
Tùy vào từng ngân hàng sẽ có hạn mức xét duyệt cho khách hàng vay thế chấp là khác nhau. Tuy nhiên, hạn mức vay thế chấp thường thấy sẽ vào khoảng 70 – 80% hoặc thậm chí có thể lên tới 100% giá trị tài sản đảm bảo (với trường hợp tài sản là sổ tiết kiệm), hỗ trợ khách hàng có được khoản vay tốt nhất để thực hiện kế hoạch của mình.
Lãi suất thấp
Đây được đánh giá là ưu điểm nổi trội nhất của hình thức vay ngân hàng thế chấp sổ hồng khi so sánh với các hình thức gói vay tín chấp khác. Tùy vào từng thời điểm vay mà mức lãi suất này sẽ thay đổi. Mức lãi suất thường dao động trong khoảng 0,8 – 1%/ tháng, 10-12%/năm và được tính dựa trên dư nợ giảm dần.
Trên thực tế, một số ngân hàng đưa ra mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 6 – 8%/ năm. Các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Agribank thường áp dụng mức lãi suất tương đối thấp hơn so với nhiều ngân hàng khác. Đồng thời, thủ tục cũng như điều kiện vay tại các ngân hàng này sẽ khắt khe hơn so với các bên khác.
Thời hạn trả góp lên tới 25 năm
Hình thức vay thế chấp sổ hồng ngân hàng này có thời gian trả góp tối tối đa lên tới 25 năm tùy vào năng lực tài chính của từng khách hàng. Ưu điểm này giúp khách hàng có thể lên kế hoạch sử dụng khoản vốn vay hiệu quả nhất và có được phương án trả nợ tối ưu nhất.
Phương thức trả góp linh hoạt
Với hình thức vay tín chấp, khách hàng cần tiến hành thanh toán khoản nợ của mình ở mỗi tháng, thì với vay thế chấp sổ hồng, khách hàng hoàn toàn có thể tự mình quyết định phương án trả nợ theo tháng, theo quý hoặc theo năm. Nhờ phương thức trả góp linh hoạt này mà khách hàng có thể chủ động hơn trong việc trả các khoản vay, tránh được việc xảy ra các tình huống trả chậm, trả muộn dẫn tới phát sinh vấn đề nợ xấu, nợ chú ý.
Điều kiện vay thế chấp sổ hồng ngân hàng
Khách hàng cần phải đáp ứng đầy đủ những điều kiện sau đây để có thể được duyệt vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng một cách nhanh chóng:
- Khách hàng là công dân Việt Nam
- Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến dưới 60 tuổi( đối với nam), đến 55 tuổi ( đối với nữ)
- Khách hàng có hộ khẩu thường trú, sinh sống, học tập và làm việc tại các địa bàn có chi nhánh, đơn vị ngân hàng hỗ trợ cho vay thế chấp (hoặc địa bàn giáp ranh)
- Khách hàng có tài sản thế chấp là bất động sản đã được cấp sổ hồng tại các địa bàn có chi nhánh của ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp
- Khách hàng có năng lực trả nợ với mức thu nhập ổn định để thanh toán khoản vay dự kiến
- Khách hàng đã có phương án sử dụng vốn vay phù hợp với quy định của pháp luật và quy định của ngân hàng
- Khách hàng có hồ sơ tín dụng tốt, không có lịch sử nợ xấu tại ngân hàng
Hồ sơ vay thế chấp sổ hồng ngân hàng
Để có thể tiến hành vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng, khách hàng cần tiến hành hoàn thiện hồ sơ vay bao gồm các loại giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị vay vốn thế chấp sổ hồng (Theo mẫu của ngân hàng cho vay)
- CMND hoặc thẻ Căn cước công dân còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú KT3
- Các loại giấy tờ liên quan tới tài sản đảm bảo, gồm: Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản và quyền sử dụng đất (sổ hồng). Các loại giấy tờ liên quan đến việc chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản, quyền sử dụng đất đứng tên khách hàng
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có): Hợp đồng mua bán, hóa đơn bán hàng; giấy phép xây – sửa nhà, hợp đồng thi công, bảng kê khai nguyên vật liệu; hợp đồng mua bán, giấy chứng nhận nhà bán
- Giấy tờ chứng minh thu nhập (nếu có): Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất của khách hàng hoặc các giấy tờ chứng minh thu nhập khác
- Trường hợp khách hàng có thu nhập từ việc kinh doanh thì giấy tờ cần có: giấy phép kinh doanh: hộ cá thể, doanh nghiệp; hóa đơn đầu ra, đầu vào; hợp đồng kinh tế;…
Quy trình – thủ tục vay thế chấp sổ hồng
Quy trình – thủ tục vay thế chấp sổ hồng bao gồm các bước sau:
- Bước 1: Khách hàng cần đăng ký vay thế chấp sổ hồng với ngân hàng mà mình lựa chọn vay vốn.
- Bước 2: Tư vấn viên sẽ tiến hành tư vấn và tiếp nhận hồ sơ của khách hàng
- Bước 3: Nhân viên tín dụng nhập liệu thông tin khách hàng và tiến hành nhập lên hệ thống tín dụng của ngân hàng
- Bước 4: Bộ phận thẩm định kiểm tra giấy tờ thẩm định của khách hàng, tham chiếu các thông tin mà khách hàng cung cấp
- Bước 5: Khách hàng đủ điều kiện sẽ được duyệt khoản vay. Sau đó, ngân hàng tiến hành ký hợp đồng và giải ngân vốn cho khách hàng theo đúng tiến độ
Lãi suất vay thế chấp sổ hồng ngân hàng mới nhất
Cập nhật bảng lãi suất và hạn mức tại các ngân hàng:
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi (%/năm) | Hạn mức vay | Thời gian vay |
Agribank | 7,5% | 85% | 15 năm |
Vietcombank | 7,7% | 70% | 20 năm |
BIDV | 11% | 80% | 20 năm |
VPBank | 9,6% | 75% | 25 năm |
Techcombank | 6,7% | 95% | 25 năm |
Sacombank | 12,3% | 100% | 25 năm |
Vietinbank | 7,5% | 100% | 20 năm |
Shinhan Bank | 7,5% | 80% | 20 năm |
TPBank | 6,9% | 85% | 20 năm |
OCB | 5,99% | 70% | 20 năm |
ACB | 9,8% | 75% | 20 năm |
HD Bank | 10,5% | 100% | 20 năm |
SHB | 7,19% | 75% | 20 năm |
Hỏi – Đáp về vay thế chấp sổ hồng ngân hàng
Một số vấn đề mà khách hàng thường băn khoăn khi tiến hành vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng bao gồm:
Hạn mức vay thế chấp sổ hồng
Hạn mức cho vay vốn thế chấp ngân hàng tùy thuộc vào giá trị sổ hồng mà khách hàng sử dụng làm tài sản đảm bảo. Giá trị của sổ hồng càng cao thì hạn mức cho vay thế chấp càng lớn. Hạn mức vay vốn thế chấp có thể đạt tới 100% giá trị tài sản thế chấp.
Nợ xấu nhóm 2 – nhóm 3 có vay thế chấp được không?
Theo quy định ban hành, khách hàng có nợ xấu thuộc nhóm 2, nhóm 3 không đủ điều kiện để được hỗ trợ vay thế chấp.
Vay thế chấp sổ đỏ mà cha mẹ, người thân đứng tên chủ sở hữu được không?
Trong trường hợp này, người vay được phép vay thế chấp. Tuy nhiên, chủ sở hữu đứng tên sổ đỏ phải tiến hành ủy quyền hoặc có giấy đồng thuận ủy quyền cho người vay sử dụng tài sản thế chấp này dưới sự giám sát của nhân viên văn phòng công chứng.
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng khác tỉnh có được hỗ trợ hay không?
Trong trường hợp này, khách hàng vẫn có thể được hỗ trợ. Tuy nhiên, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện dưới đây:
- Có giấy tờ đăng ký thường trú tại nơi sống, nơi làm việc hiện tại
- Có tài sản là sổ hồng để thế chấp tại khu vực đang sinh sống, làm việc
- Khách hàng phải chứng minh được với ngân hàng vay vốn về khả năng thanh toán nợ
- Trường hợp vay để kinh doanh phải có phương án kinh doanh khả thi
Bao lâu sẽ được giải ngân vay vốn?
Sau khi hồ sơ của khách hàng được ngân hàng cho vay thẩm định và chấp thuận thì thời gian để được giải ngân sẽ từ 3 – 10 ngày.
Kết:
Bài viết trên đây đã cung cấp đầy đủ các thông tin về vay thế chấp sổ hồng cũng như cập nhật hạn mức và lãi suất mới nhất tại các ngân hàng, đơn vị cho vay tại Việt Nam. Hy vọng những kiến thức trên sẽ phần nào giúp Quý khách hàng chuẩn bị tốt nhất trong quá trình thực hiện vay thế chấp của mình.
Để tìm hiểu thêm nhiều bài viết hữu ích khác, mời Quý khách hàng truy cập theo địa chỉ:
Website: https://vinhomes.vn/
Fanpage: https://facebook.com/vinhomes.vn
Email: info@vinhomes.vn
Hotline: 1900 2323 89