Vay thế chấp là hình thức vay tiền ngân hàng phổ biến, thường được khách hàng có tài sản ưu tiên lựa chọn, bởi mức lãi suất tốt cùng hạn mức vay cao, chưa kể đến thời hạn vay được chấp thuận có thể lên đến 35 năm. Cùng tìm hiểu về hình thức vay này qua bài viết sau.
Vay thế chấp là hình thức vay tiền ngân hàng phổ biến, thường được khách hàng có tài sản ưu tiên lựa chọn, bởi mức lãi suất tốt cùng hạn mức vay cao, chưa kể đến thời hạn vay được chấp thuận có thể lên đến 35 năm. Cùng tìm hiểu về hình thức vay này qua bài viết sau.
Hình thức vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là gì?
Khái niệm vay thế chấp là gì được định nghĩa như sau:
Vay thế chấp là hình thức mà người đi vay phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Việc sử dụng tài sản để đảm bảo (có thể là căn hộ, công trình xây dựng, cơ sở kinh doanh,…), gia tăng sự ràng buộc cũng như trách nhiệm của người vay tiền đối với khoản vay đó. Vì vậy khoản tiền vay thường có giá trị bằng hoặc nhỏ hơn giá trị của tài sản đảm bảo.
Trong trường hợp người đi vay tiền phá vỡ hợp đồng hay không đủ khả năng thanh toán khoản vay thì tài sản đảm bảo sẽ được đơn vị cho vay thu hồi, điều này sẽ giúp giảm bớt rủi ro đối với đơn vị cho vay.
Ưu điểm và nhược điểm của hình thức vay thế chấp
Vay thế chấp có một số ưu điểm sau:
- Hạn mức cho vay cao, đa số ngân hàng sẽ cho khách hàng hạn mức khoản vay ngang bằng 70% giá trị tài sản, tuy nhiên một số gói vay có thể lên đến 95% hay 100% giá trị tài sản.
- Thời hạn vay tiền có thể lên đến 35 năm.
- Mức lãi suất tốt hơn, thường dao động từ 14% đến 16%/ năm.
Bên cạnh ưu điểm, hình thức cho vay này cũng có một số nhược điểm nhất định:
- Người vay tiền cần có tài sản giá trị lớn để làm thế chấp cho khoản vay.
- Có nguy cơ mất tài sản thế chấp nếu không thanh toán được khoản vay.
- Thủ tục vay thế chấp khá phức tạp và thời gian được giải ngân cũng dài hơn.
>> Tổng hợp Hướng dẫn chi tiết thủ tục vay mua nhà cho người mới
Phân biệt hai hình thức thức vay thế chấp và tín chấp
Nhiều người vẫn thường nhầm lẫn giữa vay thế chấp và vay tín chấp bởi 2 hình thức cho vay này có khá nhiều điểm tương đồng. Những thông tin sau đây sẽ giúp khách hàng phân biệt hai hình thức này.
- Vay thế chấp
Khi vay thế chấp, người vay phải có tài sản hợp pháp theo quy định của ngân hàng để đảm bảo khoản vay. Bên cạnh đó, số tiền vay lớn hơn, thường được tính tối đa là 70% giá trị của tài sản và thời hạn vay có thể lên đến 35 năm.
- Vay tín chấp
Khác với vay thế chấp, vay tín chấp không cần có tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân hay công ty, doanh nghiệp.
Người vay chỉ cần có thu nhập từ lương đủ khả năng trả nợ. Ngoài ra, hạn mức vay tiền tối đa là 500 triệu đồng với thời hạn thanh toán là từ 1 đến 5 năm.
Những lưu ý khi vay thế chấp ở ngân hàng
- Đối tượng vay thế chấp
- Là công dân Việt Nam.
- Độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi đối với người đi vay và đến 70 tuổi đối với người bảo lãnh.
- Điều kiện vay thế chấp
- Người vay phải có tài sản như nhà cửa, cơ sở kinh doanh, công trình,… Đảm bảo hợp pháp đáp ứng được quy định của ngân hàng. Ngoài ra ngân hàng cũng chấp nhận tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của cha, mẹ, anh chị em ruột trong gia đình.
- Trong suốt quá trình thế chấp tài sản, người vay sẽ được toàn quyền sử dụng như bình thường. Tuy nhiên các giấy tờ sở hữu tài sản sẽ được các đơn vị cho vay như ngân hàng tạm giữ.
- Chứng minh được khả năng trả nợ của mình bằng những giấy tờ liên quan đến thu nhập.
- Có lịch sử tín dụng tốt
- Khách hàng không bị đánh nợ xấu trên hệ thống cho vay.
- Thủ tục vay thế chấp
Việc chuẩn bị một bộ hồ sơ vay có giấy tờ đầy đủ và rõ ràng sẽ giúp cho quá trình vay tiền, nhất là khi vay mua nhà, trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn. Một bộ hồ sơ vay thế chấp thường bao gồm những loại giấy tờ sau:
- Hộ khẩu, các loại giấy đăng ký thường trú, tạm trú, tạm vắng (nếu có).
- Chứng minh nhân dân hoặc Hộ chiếu.
- Giấy tờ có liên quan đến tài sản bạn đang cần thế chấp.
- Các loại giấy tờ, thông tin có thể chứng minh thu nhập hàng tháng.
- Đơn đề nghị được vay thế chấp ngân hàng.
- Giấy đề xuất hình thức thanh toán khoản nợ.
- Giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
- Giấy ghi rõ mục đích của việc vay thế chấp.
- Chú ý khi vay thế chấp
- Xác định rõ nhu cầu và điều kiện của mình đối với khoản vay
Trước khi vay thế chấp, người vay nên xác định rõ số tiền mình cần vay cũng như mục đích sử dụng số tiền đó. Khách hàng cần nắm rõ giá trị tài sản dùng đảm bảo so với khoản tiền muốn vay để có được sự chấp thuận khi vay ngân hàng.
- Tìm hiểu và chựa chọn cho mình ngân hàng cũng như gói vay phù hợp
Tìm hiểu rõ về ngân hàng cũng như cái chính sách của họ sẽ giúp cho người đi vay có được những lợi ích tối đa khi vay tiền. Lãi suất ngân hàng cũng là vấn đề quan trọng hàng đầu đối với lợi ích của người vay tiền khi thực hiện một khoản vay.
- Có một kế hoạch trả nợ rõ ràng và dự phòng rủi ro trong thời gian trả nợ
Lên sẵn cho mình một kế hoạch trả nợ rõ ràng từ nguồn thu ổn định sẽ là một yếu tố vô cùng quan trọng giúp người vay tránh được những rủi ro mất tài sản đảm bảo khi không thực hiện được việc thanh toán khoản vay đúng thời hạn.
Kết
Với bất cứ hình thức cho vay nào, người đi vay cần nghiên cứu kỹ lưỡng và lựa chọn một đối tác cho vay uy tín để tránh các trường hợp rủi ro phát sinh ngoài ý muốn. Để tìm hiểu thêm các bài viết liên quan, mời Quý khách hàng truy cập tại chuyên trang Vinhomes.
Để lại thông tin tại đây
Xem thêm:
Hình thức vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là gì?
Khái niệm vay thế chấp là gì được định nghĩa như sau:
Vay thế chấp là hình thức mà người đi vay phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Việc sử dụng tài sản để đảm bảo (có thể là căn hộ, công trình xây dựng, cơ sở kinh doanh,…), gia tăng sự ràng buộc cũng như trách nhiệm của người vay tiền đối với khoản vay đó. Vì vậy khoản tiền vay thường có giá trị bằng hoặc nhỏ hơn giá trị của tài sản đảm bảo.
Trong trường hợp người đi vay tiền phá vỡ hợp đồng hay không đủ khả năng thanh toán khoản vay thì tài sản đảm bảo sẽ được đơn vị cho vay thu hồi, điều này sẽ giúp giảm bớt rủi ro đối với đơn vị cho vay.
Ưu điểm và nhược điểm của hình thức vay thế chấp
Vay thế chấp có một số ưu điểm sau:
- Hạn mức cho vay cao, đa số ngân hàng sẽ cho khách hàng hạn mức khoản vay ngang bằng 70% giá trị tài sản, tuy nhiên một số gói vay có thể lên đến 95% hay 100% giá trị tài sản.
- Thời hạn vay tiền có thể lên đến 35 năm.
- Mức lãi suất tốt hơn, thường dao động từ 14% đến 16%/ năm.
Bên cạnh ưu điểm, hình thức cho vay này cũng có một số nhược điểm nhất định:
- Người vay tiền cần có tài sản giá trị lớn để làm thế chấp cho khoản vay.
- Có nguy cơ mất tài sản thế chấp nếu không thanh toán được khoản vay.
- Thủ tục vay thế chấp khá phức tạp và thời gian được giải ngân cũng dài hơn.
>> Tổng hợp Hướng dẫn chi tiết thủ tục vay mua nhà cho người mới
Phân biệt hai hình thức thức vay thế chấp và tín chấp
Nhiều người vẫn thường nhầm lẫn giữa vay thế chấp và vay tín chấp bởi 2 hình thức cho vay này có khá nhiều điểm tương đồng. Những thông tin sau đây sẽ giúp khách hàng phân biệt hai hình thức này.
- Vay thế chấp
Khi vay thế chấp, người vay phải có tài sản hợp pháp theo quy định của ngân hàng để đảm bảo khoản vay. Bên cạnh đó, số tiền vay lớn hơn, thường được tính tối đa là 70% giá trị của tài sản và thời hạn vay có thể lên đến 35 năm.
- Vay tín chấp
Khác với vay thế chấp, vay tín chấp không cần có tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân hay công ty, doanh nghiệp.
Người vay chỉ cần có thu nhập từ lương đủ khả năng trả nợ. Ngoài ra, hạn mức vay tiền tối đa là 500 triệu đồng với thời hạn thanh toán là từ 1 đến 5 năm.
Những lưu ý khi vay thế chấp ở ngân hàng
- Đối tượng vay thế chấp
- Là công dân Việt Nam.
- Độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi đối với người đi vay và đến 70 tuổi đối với người bảo lãnh.
- Điều kiện vay thế chấp
- Người vay phải có tài sản như nhà cửa, cơ sở kinh doanh, công trình,… Đảm bảo hợp pháp đáp ứng được quy định của ngân hàng. Ngoài ra ngân hàng cũng chấp nhận tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của cha, mẹ, anh chị em ruột trong gia đình.
- Trong suốt quá trình thế chấp tài sản, người vay sẽ được toàn quyền sử dụng như bình thường. Tuy nhiên các giấy tờ sở hữu tài sản sẽ được các đơn vị cho vay như ngân hàng tạm giữ.
- Chứng minh được khả năng trả nợ của mình bằng những giấy tờ liên quan đến thu nhập.
- Có lịch sử tín dụng tốt
- Khách hàng không bị đánh nợ xấu trên hệ thống cho vay.
- Thủ tục vay thế chấp
Việc chuẩn bị một bộ hồ sơ vay có giấy tờ đầy đủ và rõ ràng sẽ giúp cho quá trình vay tiền, nhất là khi vay mua nhà, trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn. Một bộ hồ sơ vay thế chấp thường bao gồm những loại giấy tờ sau:
- Hộ khẩu, các loại giấy đăng ký thường trú, tạm trú, tạm vắng (nếu có).
- Chứng minh nhân dân hoặc Hộ chiếu.
- Giấy tờ có liên quan đến tài sản bạn đang cần thế chấp.
- Các loại giấy tờ, thông tin có thể chứng minh thu nhập hàng tháng.
- Đơn đề nghị được vay thế chấp ngân hàng.
- Giấy đề xuất hình thức thanh toán khoản nợ.
- Giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
- Giấy ghi rõ mục đích của việc vay thế chấp.
- Chú ý khi vay thế chấp
- Xác định rõ nhu cầu và điều kiện của mình đối với khoản vay
Trước khi vay thế chấp, người vay nên xác định rõ số tiền mình cần vay cũng như mục đích sử dụng số tiền đó. Khách hàng cần nắm rõ giá trị tài sản dùng đảm bảo so với khoản tiền muốn vay để có được sự chấp thuận khi vay ngân hàng.
- Tìm hiểu và chựa chọn cho mình ngân hàng cũng như gói vay phù hợp
Tìm hiểu rõ về ngân hàng cũng như cái chính sách của họ sẽ giúp cho người đi vay có được những lợi ích tối đa khi vay tiền. Lãi suất ngân hàng cũng là vấn đề quan trọng hàng đầu đối với lợi ích của người vay tiền khi thực hiện một khoản vay.
- Có một kế hoạch trả nợ rõ ràng và dự phòng rủi ro trong thời gian trả nợ
Lên sẵn cho mình một kế hoạch trả nợ rõ ràng từ nguồn thu ổn định sẽ là một yếu tố vô cùng quan trọng giúp người vay tránh được những rủi ro mất tài sản đảm bảo khi không thực hiện được việc thanh toán khoản vay đúng thời hạn.
Kết
Với bất cứ hình thức cho vay nào, người đi vay cần nghiên cứu kỹ lưỡng và lựa chọn một đối tác cho vay uy tín để tránh các trường hợp rủi ro phát sinh ngoài ý muốn. Để tìm hiểu thêm các bài viết liên quan, mời Quý khách hàng truy cập tại chuyên trang Vinhomes.
Để lại thông tin tại đây
Xem thêm: