Vay thế chấp là hình thức vay vốn được đông đảo khách hàng lựa chọn để giải quyết vấn đề tài chính. Bài viết sau đây sẽ cung cấp thông tin về vay thế chấp là gì và những quy định về việc vay thế chấp.
Vay thế chấp là hình thức vay vốn được đông đảo khách hàng lựa chọn để giải quyết vấn đề tài chính. Bài viết sau đây sẽ cung cấp thông tin về vay thế chấp là gì và những quy định về việc vay thế chấp.
Lưu ý: Thông tin bài viết chỉ mang tính chất tham khảo ở thời điểm đăng bài, người đọc cần liên hệ các đơn vị tư vấn chuyên môn để được giải đáp chính xác nhất.
Vay thế chấp là gì?
Khái niệm vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là gì và những yêu cầu bắt buộc xung quanh vấn đề này luôn khiến nhiều khách hàng quan tâm, đặc biệt là những người đang có nhu cầu vay vốn. Khái niệm vay thế chấp được hiểu là hình thức đi vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có yêu cầu tài sản đảm bảo.
Trong đó, người đi vay bắt buộc phải sử dụng những tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để đảm bảo cho khoản vay. Ngân hàng sẽ giữ giấy tờ, văn bản chứng minh quyền sở hữu tài sản đó trong khoảng thời gian vay thế chấp để tránh tình trạng khách hàng không thể trả nợ hoặc trả chậm theo thời hạn ghi trong hợp đồng. Người vay vốn vẫn có quyền sử dụng tài sản đảm bảo, tuy nhiên, đơn vị cho vay mới có quyền sở hữu tài sản về mặt pháp lý.
Khách hàng có thể sử dụng nhiều loại tài sản trong khoản vay thế chấp với điều kiện tài sản đó phải có giá trị và thuộc quyền sở hữu của người đi vay như sổ đỏ, tài sản gắn liền với đất, xe hơi, đồ trang sức,… Những tài sản đảm bảo này sẽ được ngân hàng thẩm định về giá trị.
Ngoài ra. hầu hết ngân hàng và tổ chức tài chính đồng ý cho thời gian vay linh hoạt và có thể kéo dài tới 25 năm, tùy theo nhu cầu của người đi vay.
Những lý do nên vay thế chấp là gì?
Sau khi nắm rõ định nghĩa vay thế chấp là gì, khách hàng nên tìm hiểu lợi thế của mình khi lựa chọn hình thức vay vốn này. Hiện nay, ngân hàng thường đưa ra những mức ưu đãi hấp dẫn để thu hút khách hàng, cụ thể như sau:
- Hạn mức vay vốn cao, từ 70% đến 100% giá trị thực tế của tài sản. Số tiền cho vay có thể lên đến hàng tỷ đồng nếu tài sản đảm bảo mà khách hàng đưa ra được định giá cao.
- Khách hàng giảm gánh nặng trả nợ nhờ thời gian cho vay dài hạn.
- Khách hàng được lựa chọn hình thức trả nợ phù hợp với khả năng của mình như trả lãi theo tháng, quý, năm; tiền gốc trả dần hoặc trả một lần.
- Lãi suất vay vốn thấp, mức tiền lãi phải trả ưu đãi hơn hình thức vay vốn khác.
- Khách hàng toàn quyền sử dụng tài sản thế chấp, ngân hàng chỉ giữ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu của người đi vay để làm bằng chứng.
>> Bài viết liên quan: Hướng dẫn chi tiết thủ tục vay mua nhà cho người mới
Tìm hiểu quy trình vay thế chấp là gì?
Điều kiện vay thế chấp là gì?
Thông thường, các ngân hàng cho vay thế chấp đặt tiêu chuẩn khá đơn giản nhằm tạo điều kiện tối đa cho khách hàng có nhu cầu vay vốn. Cụ thể như sau:
- Khách hàng nằm trong độ tuổi từ 18 – 65 tại thời điểm đi vay, đang sinh sống hoặc làm việc tại địa điểm có chi nhánh của ngân hàng.
- Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng.
- Tài sản thế chấp phù hợp theo quy định của ngân hàng.
- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại tất cả ngân hàng.
- Mục đích vay thế chấp không vi phạm pháp luật.
Trình tự vay thế chấp là gì?
Khi làm thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng, khách hàng cần thực hiện những bước sau:
- Bước 1: Khách hàng cung cấp các thông tin liên quan đến khoản vay vốn bao gồm: mục đích vay, tài sản thế chấp, nhu cầu vay, chứng minh thu nhập,… Sau đó, nhân viên tại ngân hàng sẽ tiến hành xác nhận thông tin để thẩm định cho vay.
- Bước 2: Khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn tại ngân hàng.
- Bước 3: Ngân hàng thực hiện thẩm định hồ sơ vay thế chấp của khách hàng. Quá trình thẩm định sẽ được rút ngắn nếu hồ sơ khách hàng cung cấp đầy đủ và chi tiết. Vì vậy, người đi vay nên chú ý tới hướng dẫn để tránh mất thời gian bổ sung cho bộ hồ sơ của mình.
- Bước 4: Ngân hàng phê duyệt khoản vay thế chấp. Nhân viên ngân hàng sẽ gửi đề xuất tín dụng lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt. Quá trình phê duyệt thường diễn ra nhanh chóng đối với khoản vay giá trị nhỏ. Với những khoản vay có giá trị lớn, một bộ phận độc lập khác tại ngân hàng sẽ phải thẩm định lại hồ sơ trước khi trình cấp cao hơn phê duyệt.
- Bước 5: Ngân hàng thông báo về khoản vay được duyệt và tiến hành giải ngân cho khách hàng. Khách hàng nên kiểm tra kỹ các điều khoản về thời hạn cho vay, lãi suất,… khi nhận hợp đồng cho vay để hạn chế tối đa rủi ro phát sinh.
Hiện nay, quy trình cho vay thế chấp tại các ngân hàng không phức tạp nhưng mất khá nhiều thời gian. Khách hàng cần tìm hiểu rõ về hình thức này và lập kế hoạch sử dụng số tiền cho vay một cách hợp lý trước khi xác định đi vay ngân hàng.
Hồ sơ vay thế chấp là gì?
Để quá trình vay thế chấp thuận lợi và nhanh chóng, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ và chính xác các loại giấy tờ bao gồm:
- Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu của từng ngân hàng).
- Giấy tờ tùy thân: bản sao CMND/hộ chiếu, sổ hộ khẩu/KT3, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Giấy tờ liên quan đến mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán nhà, giấy phép đăng ký kinh doanh,…
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ mua xe,…
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bản kê lương có xác nhận của cơ quan, giấy tờ chứng minh thu nhập từ kinh doanh,…
Kết
Khách hàng nắm chắc thông tin về vay thế chấp là gì và quy trình, thủ tục cần thiết khi vay thế chấp để lựa chọn hình thức vay phù hợp với mục đích và điều kiện tài chính cá nhân.
Để tìm hiểu các vấn đề liên quan đến quy trình và thủ tục pháp lý trong lĩnh vực bất động sản, Quý khách hàng có thể truy cập và đọc thêm các bài viết tại chuyên trang Vinhomes.
Để lại thông tin tại đây.
Xem thêm:
Lưu ý: Thông tin bài viết chỉ mang tính chất tham khảo ở thời điểm đăng bài, người đọc cần liên hệ các đơn vị tư vấn chuyên môn để được giải đáp chính xác nhất.
Vay thế chấp là gì?
Khái niệm vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là gì và những yêu cầu bắt buộc xung quanh vấn đề này luôn khiến nhiều khách hàng quan tâm, đặc biệt là những người đang có nhu cầu vay vốn. Khái niệm vay thế chấp được hiểu là hình thức đi vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có yêu cầu tài sản đảm bảo.
Trong đó, người đi vay bắt buộc phải sử dụng những tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để đảm bảo cho khoản vay. Ngân hàng sẽ giữ giấy tờ, văn bản chứng minh quyền sở hữu tài sản đó trong khoảng thời gian vay thế chấp để tránh tình trạng khách hàng không thể trả nợ hoặc trả chậm theo thời hạn ghi trong hợp đồng. Người vay vốn vẫn có quyền sử dụng tài sản đảm bảo, tuy nhiên, đơn vị cho vay mới có quyền sở hữu tài sản về mặt pháp lý.
Khách hàng có thể sử dụng nhiều loại tài sản trong khoản vay thế chấp với điều kiện tài sản đó phải có giá trị và thuộc quyền sở hữu của người đi vay như sổ đỏ, tài sản gắn liền với đất, xe hơi, đồ trang sức,… Những tài sản đảm bảo này sẽ được ngân hàng thẩm định về giá trị.
Ngoài ra. hầu hết ngân hàng và tổ chức tài chính đồng ý cho thời gian vay linh hoạt và có thể kéo dài tới 25 năm, tùy theo nhu cầu của người đi vay.
Những lý do nên vay thế chấp là gì?
Sau khi nắm rõ định nghĩa vay thế chấp là gì, khách hàng nên tìm hiểu lợi thế của mình khi lựa chọn hình thức vay vốn này. Hiện nay, ngân hàng thường đưa ra những mức ưu đãi hấp dẫn để thu hút khách hàng, cụ thể như sau:
- Hạn mức vay vốn cao, từ 70% đến 100% giá trị thực tế của tài sản. Số tiền cho vay có thể lên đến hàng tỷ đồng nếu tài sản đảm bảo mà khách hàng đưa ra được định giá cao.
- Khách hàng giảm gánh nặng trả nợ nhờ thời gian cho vay dài hạn.
- Khách hàng được lựa chọn hình thức trả nợ phù hợp với khả năng của mình như trả lãi theo tháng, quý, năm; tiền gốc trả dần hoặc trả một lần.
- Lãi suất vay vốn thấp, mức tiền lãi phải trả ưu đãi hơn hình thức vay vốn khác.
- Khách hàng toàn quyền sử dụng tài sản thế chấp, ngân hàng chỉ giữ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu của người đi vay để làm bằng chứng.
>> Bài viết liên quan: Hướng dẫn chi tiết thủ tục vay mua nhà cho người mới
Tìm hiểu quy trình vay thế chấp là gì?
Điều kiện vay thế chấp là gì?
Thông thường, các ngân hàng cho vay thế chấp đặt tiêu chuẩn khá đơn giản nhằm tạo điều kiện tối đa cho khách hàng có nhu cầu vay vốn. Cụ thể như sau:
- Khách hàng nằm trong độ tuổi từ 18 – 65 tại thời điểm đi vay, đang sinh sống hoặc làm việc tại địa điểm có chi nhánh của ngân hàng.
- Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng.
- Tài sản thế chấp phù hợp theo quy định của ngân hàng.
- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại tất cả ngân hàng.
- Mục đích vay thế chấp không vi phạm pháp luật.
Trình tự vay thế chấp là gì?
Khi làm thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng, khách hàng cần thực hiện những bước sau:
- Bước 1: Khách hàng cung cấp các thông tin liên quan đến khoản vay vốn bao gồm: mục đích vay, tài sản thế chấp, nhu cầu vay, chứng minh thu nhập,… Sau đó, nhân viên tại ngân hàng sẽ tiến hành xác nhận thông tin để thẩm định cho vay.
- Bước 2: Khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn tại ngân hàng.
- Bước 3: Ngân hàng thực hiện thẩm định hồ sơ vay thế chấp của khách hàng. Quá trình thẩm định sẽ được rút ngắn nếu hồ sơ khách hàng cung cấp đầy đủ và chi tiết. Vì vậy, người đi vay nên chú ý tới hướng dẫn để tránh mất thời gian bổ sung cho bộ hồ sơ của mình.
- Bước 4: Ngân hàng phê duyệt khoản vay thế chấp. Nhân viên ngân hàng sẽ gửi đề xuất tín dụng lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt. Quá trình phê duyệt thường diễn ra nhanh chóng đối với khoản vay giá trị nhỏ. Với những khoản vay có giá trị lớn, một bộ phận độc lập khác tại ngân hàng sẽ phải thẩm định lại hồ sơ trước khi trình cấp cao hơn phê duyệt.
- Bước 5: Ngân hàng thông báo về khoản vay được duyệt và tiến hành giải ngân cho khách hàng. Khách hàng nên kiểm tra kỹ các điều khoản về thời hạn cho vay, lãi suất,… khi nhận hợp đồng cho vay để hạn chế tối đa rủi ro phát sinh.
Hiện nay, quy trình cho vay thế chấp tại các ngân hàng không phức tạp nhưng mất khá nhiều thời gian. Khách hàng cần tìm hiểu rõ về hình thức này và lập kế hoạch sử dụng số tiền cho vay một cách hợp lý trước khi xác định đi vay ngân hàng.
Hồ sơ vay thế chấp là gì?
Để quá trình vay thế chấp thuận lợi và nhanh chóng, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ và chính xác các loại giấy tờ bao gồm:
- Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu của từng ngân hàng).
- Giấy tờ tùy thân: bản sao CMND/hộ chiếu, sổ hộ khẩu/KT3, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Giấy tờ liên quan đến mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán nhà, giấy phép đăng ký kinh doanh,…
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ mua xe,…
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bản kê lương có xác nhận của cơ quan, giấy tờ chứng minh thu nhập từ kinh doanh,…
Kết
Khách hàng nắm chắc thông tin về vay thế chấp là gì và quy trình, thủ tục cần thiết khi vay thế chấp để lựa chọn hình thức vay phù hợp với mục đích và điều kiện tài chính cá nhân.
Để tìm hiểu các vấn đề liên quan đến quy trình và thủ tục pháp lý trong lĩnh vực bất động sản, Quý khách hàng có thể truy cập và đọc thêm các bài viết tại chuyên trang Vinhomes.
Để lại thông tin tại đây.
Xem thêm: